除了汽车电商,车贷也在野蛮生长
2017-03-05 13:59  贵网  进入贵社区   复制本文地址

  O2O、互联网金融、二手车电商……风口不断切换。现在,轮到车贷公司了。在北京等城市的众多楼宇里,神州车闪贷的广告已经成功卡位。
 
  号称月息低至0.36%、两小时贷走50万、估值高达九成的神州车闪贷,只是当下的车贷行业大发展的一个缩影。在粗略的梳理了一番后,我发现互联网车贷公司俨然成为了推动行业发展的主力之一。
 
  全国的P2P车贷交易量已经是一个千亿级的大盘子了。据零壹研究院数据中心统计,2017年2月(6日至12日)P2P车贷行业交易规模保守估计在38亿左右,较上周(2017/1/30--2017/2/5)有大幅增加,基本回到春节前最后一周的水平(42亿);加权平均投资利率为9.93%,与P2P行业平均数据(9.81%)基本持平;平均期限为110天。
 
  从车贷类型来看,普通的抵押/质押类约为29.1亿元,占到76.67%的比重;车商贷款、汽车垫资和融资租赁分别在3.4亿、2.4亿和2亿元左右,消费贷款(非垫资类)约1.1亿元。
 
  显然,汽车抵押/质押贷款是占比最高的。所谓汽车抵押贷款,简单说就是客户在办理汽车抵押登记手续、车上安装GPS后,可以把车开走。汽车质押贷款则是客户办理相关手续之后,车辆会留给平台控制。这类以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物/质押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得贷款的产品,主要满足的是客户的短期资金周转需求。通常来看,最后的借款金额可以达到评估价格的五到八成。
 
  谁是这些金融产品的用户呢?其实这个用户画像不难得出,通常是碰上急事急需用钱解决问题的,例如生意周转困难等等。另外,那些贷款资质不佳或者征信黑户想要借钱,也只能考虑高息的金融产品。也正因为这类客群基数庞大,二手车抵押/质押贷款这种具有周期短、审批快、方便灵活等特点的金融产品,才会受到金融机构、P2P公司的看重。
 
  互联网车贷平台在一二线城市完成布局外,正在积极的向三四线城市渗透。在中部的一个汽车保有量约为20万辆的地级市,就活跃着微贷网、人人聚财等多家P2P车贷公司。当地的朋友告诉我,一家公司一个月的放款量大概七百万左右。如果客户选择二手车抵押,月利率约为2.5%,如果是质押,月利率水平大概在1.68%左右。
 
  这是一个混乱的市场,也是一个生机勃勃的市场。
 
  从市场特征来看,这个行业还处于比较早期的阶段。虽然微贷网、钱保姆、神州车闪贷等平台出于开拓资产和风险控制的需要,普遍采取了线上线下相结合的模式。但不可否认的是,很多公司前期的风控流于形式,主要依靠贷后管理。
 
  他们的逻辑是追求对车的控制权,一般客户有车,能够拿回来处置,就不会太审查他本身的资质——身份、职业、收入等并都不重要,并且当天做完抵押就能马上拿钱。有一些公司为了收取高息,连还在按揭的车辆也可以做。但风控能力的不足和对贷后的依赖,也会让这个行业与暴力催收、抢车等负面新闻联系在一起。
 
  因此,未来的车贷行业,肯定会朝着一些更好的方向进化,例如,更强大的基于大数据的差异化风险识别能力,更快的审批放款速度,而不是一味追求高息。
作者:admin 来源:未知 

相关文章

贵社区推荐

到贵社区看看:贵州 政策 专家

论坛图片推荐

更多...